개인 연금보험 해지완료 (삼성생명연금13無적립)

개인 연금보험 해지완료 (삼성생명연금13無적립)

개인연금 종류 3가지 연금보험, 연금저축펀드, 연금신탁 개인연금의 종류는 세 가지입니다. 은행에서 연금신탁, 보홈사에서 연금보험 그리고 증권사에서 연금저축펀드를 가입할 수 있습니다. 연금신탁은 낮은 금리 시대의 고착상태 여파로 판매 중지되어 현재 연금보험과 연금저축펀드를 가입할 수 있습니다. 연금저축은 연금저축보험과 연금저축펀드로 나뉩니다. 연금저축보험은 보험사에서 자체적으로 만들어서 굴려주는 그런 상품이라고 보시면 되고 연금저축펀드는 정확히는 자산운용사에서 그 돈을 맡아서 굴리는데 주로 판매되는 곳은 증권사 그리고 은행 이쪽에서 집중적으로 판매가 되고 있습니다.

연금저축펀드에 ETF를 장기투자하면 저비용과 세제 혜택 두 가지 장점을 최대한 누릴 수 있습니다. 단, ETF 투자는 증권사 연금저축펀드통장 개설을 해야 가능합니다.

ISA 통장 장점

ISA 계좌의 첫차례 강점은 주식 매매차익에 에 대해 비과세를 매긴다는 것입니다. 지금은 국내주식 매매차익에 대한수수료가 없는데요. 앞으로 금융투자소득세를 폐지하니 마니 하는데 어찌됐든간에 ISA 계좌에서는 양도소득세가 모두 비과세이니 신경 쓸 필요가 없습니다. 또한 연금저축펀드와 같이 과세이연이 적용되게 됩니다. 만기 시점에 한 번에 최종적인 세금을 계산하기 때문에 자기가 세금을 내야 하는 시점을 뒤로 미룰 수가 있습니다.

납부할 세금으로 재투자를 할 수 있으므로 더 이득인 셈입니다. 주식 매매차익 세금 면제 과세이연 세금공제 중도인출 세액공제(ISA 통장 만기 후 연금계좌로 전환 시) 손익통산 ISA 계좌의 가장 큰 장점으로는 세제혜택을 들 수가 있겠습니다.

연금 예금 펀드

연금 예금 펀드는 펀드 회사에서 운용하는 상품으로, 납입한 금액을 펀드에 투자하고, 만기 후에는 연금 형태로 수령합니다. 연금 예금 펀드는 운용 성과에 따라 이율이 변동되며, 펀드 종류에 따라 위험도와 수익률이 다릅니다. 연금 예금 펀드의 강점은 세금 혜택과 여러가지 펀드 상품을 선택할 수 있다는 점이고, 단점은 원금 보장이 없고, 만기 전에 중도 해지하면 손실이 발생할 수 있다는 점입니다.

연금 예금 소득공제 한도

2023년 기준으로 연금저축의 세금공제 한도는 600만원입니다. 총 급여액이 5,500만원 이하인 경우 세액공제율이 15이고, 5,500만원 초과인 경우 12입니다. 만약 개인형 퇴직연금통장 IRP에도 가입하면, IRP에 납입한 금액도 세금공제 대상이 됩니다. IRP의 세금공제 한도는 300만원입니다.

총 급여액이 5,500만원 이하인 경우 세액공제율이 **15%**이고, 5,500만원 초과인 경우 **12%**입니다.

그러니까 연금저축과 IRP를 모두 가입하면, 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 총 급여액이 5,500만원 이하인 경우 세금공제 금액이 최대 148만 5천원이고, 5,500만원 초과인 경우 최대 118만 8천원입니다.

ISA 통장 단점

ISA 계좌는 여러 가지 혜택을 주는 대신에 몇 가지 단점이 존재하는데요. 처음 의무 보유기간이 3년입니다. 만약 3년을 다. 채우지 못하고 중도에 해지하게 될 경우 일반과세로 그대로 세금을 내야 합니다. 또한 납입한도가 연 2천만원 1억원으로 정해져 있습니다. 그리고 중도인출이 가능하지만 원금만 가능합니다. 수익과 배당금에 대해서는 계좌를 해지하기 전까지는 인출할 수 없습니다. 이렇게 원금에 에 대해 자유로운 입출금이 가능하지만 출금하면 출금한 만큼 입금 한도에서 차감이 됩니다.

예를 들어 올해 2000만원을 ISA 계좌에 넣었다고 해보겠습니다. 그런데요 갑자기 돈이 필요해서 1000만원을 꺼냈습니다. 이렇게 되면 이후에 1000만원을 다시 채워 넣으려고 해도 이미 납입한도자기가 처음에 2천만원으로 설정했을 시 연 2천만원을 채웠기 때문에 더 이상 추가로 납입할 수 없습니다.

ISA란?

ISA란 Individual Saving Account의 약자로 한글로 풀이하면 개인종합자산관리계좌로 이 계좌에서는 가장 일반적인 저축의 시작인 예적금부터 주식, ETF, 펀드, ELS, 리츠, RP 등 투자의 모든 상품을 한 곳에 담을 수 있는 계좌입니다. 눈여겨볼 점은 세금을 절약할 수 있는 아주 매력적인 계좌라는 것과 35년 중장기로 목돈을 굴려 투자를 하려는 목표를 갖고 있다면 꼭 만들어야 하는 것이 ISA계좌입니다.

자주 묻는 질문