저축보험인지알고 가입한 #KB 고객의 평생plus종신보험 해지

저축보험인지알고 가입한 #KB 고객의 평생plus종신보험 해지

이전 포스팅에서 연금보험과 연금저축보험의 차이에 대하여 알아봤다. 이번에는 세제 적격 상품에 해당하는 연금저축보험과 연금저축펀드의 장단점을 비교해보겠음. 결론부터 말하자면 보험의 사업비가 너무 비싸고 결과적으로 이율이 너무 적기 때문에 연금저축펀드가 이익이라고 생각합니다. 둘 다. 세금감면 혜택을 받는 개인연금이고, 어디서 가입하냐에 따라 상품 이름이 달라진다. 증권사에서 본인이 직접 돈을 선택해서 투자하면 연금저축펀드고, 보험사에서 돈을 맡기고 알아서 굴려달라고 하면 연금저축보험입니다.

연금저축계좌는 개인 계좌이기 때문에 한 증권사 내에서도, 은행에서도 몇 개든지 만들 있습니다.

수익률 비교

수익률은 연금저축펀드의 경우 본인이 편입한 상품의 실적에 따라 다르고, 본인이 투자한 ETF 상품에 따라 다릅니다. 원금 손실도 있을 수 있지만, 연금저축계좌의 경우 20년 이상 장기투자로 끌고가기 때문에 자본주의의 구조상 거의 모든 은행 이자보다. 높은 수익률을 얻는다. 연금저축펀드의 평균 수익률을 보시면 약 13.45다. 이렇게 높은 수익률이 날 수 있는 이유는 연금저축펀드에 넣어둔 돈으로 투자를 하면 차익에 대하여 15.4의 이자소득세를 당장 내지 않고 재투자를 이어나갈 수 있기 때문입니다.

연금 수령시에 세금을 낸다. 펀드 상품이나 ETF의 보수 아니면 매매 수수료를 고려하면 0.151 정도의 수수료가 발생합니다.

종신보험 해지와 만기

종신보장 만기는 주계약의 경우 기간의 특성상 사망시라고 볼 수 있으나 중도에 종신보험 해지하실 수도 있습니다. 단, 보험이라는 특성상 보장에 필요한 비용과 사업비 등으로 인해 해지 시에 따라 원금손실이 있습니다. 아래는 유니버셜 종신상품의 해지환급 예시표입니다.

위 환급표에서 보시는 것처럼 1. 종신보험 해지 시기별로 환급액이 다르며, 2. 납입 이후 일정기간이 되어야 원금회복이 되는 것 3. 추가납입제도 등을 활용하실 경우 이 시기는 조금 더 당길 수도 있습니다.

연금저축펀드와 보험 상품종류 차이

연금저축펀드는 주식, 채권, 혼합형 펀드가 존재하며 이런 상품들은 적지않은 수수료 보수를 내야합니다. 만약 본인이 직접 투자를 진행하고 싶다면 증권사에서 ETF 상품을 찾아 투자하자. 증권사에 따라 다르므로 미리 조사할 필요가 있습니다. 연금저축계좌는 개별 주식, 채권 거래되는 가격 안 됩니다. 해외 SP500을 추종하는 국내 ETF, 금 가격을 추종하는 ETF, 채권 ETF 등등 추종 ETF들에 투자 가능합니다.

연금예금 보험은 해당 상품에서 공시하는 이율에 따라 운용되는 금리 연동형 상품입니다.

월 대체납입이란?

유니버셜의 경우 월대체납입이 가능한데, 월대체납입은 가입일정 시점 이후 납입이 어려울 때 혹은 미납되었을 때 적립금에서 납입을 대신해주는 기능을 말합니다. 적립금에서 납입을 대신합니다. 그 대신 적립금은 줄어들게 되지만, 미납을 방지할 수 있어 좋은 기능입니다. 단, 월 대체납입이 지속되면 적립금이 소진될 수 있고 일반상품들과 동일하게 소멸 후 2개월이 경과되면 미납실효되니 이 부분 주의해야 합니다.

종신보험과 연금보험

종신보험과 연금보험은 저축보험의 일반적인 종류입니다. 종신보험 종신보험은 피보험자의 사망 시 보험금을 지급하는 형태의 보험입니다. 일정한 보험기간 동안 보험료 납입하면 사망 시에 보험금이 가족에게 지급되어 생활의 어려움을 덜어줄 수 있습니다. 연금보험 연금보험은 일정 기간 동안 보험료 납입한 후 은퇴나 정년 시 일정한 연금을 받을 수 있는 형태의 보험입니다. 노후 생활을 준비하기 위한 연금을 확보하는 역할을 합니다.

연금과 저축기능

순수하게 사망의 보장이 목적인 종신보험이란 순수 예금 및 연금상품과는 태생이 다른만큼 회사의 차감비용이 예금 및 일반연금보다. 높습니다. 하지만 아래와 같이 적립금에 에 대하여 연복리 공시이율 및 최저보장 이율이 있어 장기간 납입시 원금회복 및 수익기대도 가능합니다. 또한 일정기간 경과 후 연금으로 전환이 가능한데요, 사망적립금을 정해진 기간 및 정해진 방식으로 나누어 미리 받는 것입니다. 이 부분 이율적용 및 운영방법 등 회사별 차이가 있다보니 유불리 사항을 꼼꼼하게 상품별 체크를 하셔야 합니다.

단, 종신보험이란 말씀드린바와 같이 애초에 출발이 연금이나 저축목적이 아닌만큼 추후 활용이 가능한 부분이지, 사망 보장의 목적이 꼭 가입니즈에 동반되었을 경우 결심하는 상품임을 주의해야 합니다. 이율 및 연금기능 연관 옵션은 상품에 따라 그 차이가 있다보니 가입전 상품별 해지환급금 예시표 등의 가입제안서를 꼼꼼하게 안내 들으시고 체크하셔야 합니다.

자주 묻는 질문