연금저축펀드 세액공제 단점 ETF 제안 수령 중도해지 연말정산 한도액

연금저축펀드 세액감면 단점 ETF 제안 수령 중도해지 연말정산 한도액

개인연금 종류 3가지 연금보험, 연금저축펀드, 연금신탁 개인연금의 종류는 세 가지입니다. 은행에서 연금신탁, 보홈사에서 연금보험 그리고 증권사에서 연금저축펀드를 가입할 수 있습니다. 연금신탁은 낮은 금리 시대의 고착상태 여파로 판매 중지되어 현재 연금보험과 연금저축펀드를 가입할 수 있습니다. 연금저축은 연금저축보험과 연금저축펀드로 나뉩니다. 연금저축보험은 보험사에서 자체적으로 만들어서 굴려주는 그런 상품이라고 보시면 되고 연금저축펀드는 정확히는 자산운용사에서 그 돈을 맡아서 굴리는데 주로 판매되는 곳은 증권사 그리고 은행 이쪽에서 집중적으로 판매가 되고 있습니다.

연금저축펀드에 ETF를 장기투자하면 저비용과 세제 혜택 두 가지 장점을 최대한 누릴 수 있습니다. 단, ETF 투자는 증권사 연금저축펀드통장 개설을 해야 가능합니다.

IRP 혹은 연금예금 IRP 세액공제율 및 세액공제액

IRP 혹은 연금저축과 IRP합산 기준으로 2023년 세액공제액은 700만 원에서 연 900만 원으로 개정되었습니다. 총급여가 5,500만 원 이하일 때세액공제율은 16.5%이며, 최대공제액은 1,485,000원이고, 총 급여가 5,500만원 초과 시 세액공제율은 13.2%, 최대공제액 1,188,000원입니다. 연금예금 600만원IRP300만원 총900만원 한도 혜택을 받을 수 있고, IRP 계좌만 있다면야 IRP900만원 혜택을 받을 수 있습니다.

전년도와 비교하면 총 급여액 5,500만 원4,500만 원 이하일 경우 37만 원, 총 급여액 5,500만 원4,500만 원 초과인 경우 264,000원을 더 환급받을 수 있습니다. 세법 개정 전까지는 소득과 나이에 따라서도 연금저축과 IRP 세액감면 한도가 달랐습니다.

주택 구입을 위한 대출

주택 구입 시 대출을 많이 사용했다면 이자 상환액에 대한 공제를 받을 수 있습니다. 단, 몇 가지 조건이 적용됩니다. 과세 연도 말 현재 무주택자 아니면 1 주택 소유자이어야 합니다. 가구 구성원이 공제를 신청하는 경우 해당 주택에 거주해야 합니다. 구입한 주택의 기준시가 5억 원 이하여야 합니다. 소유권 이전일 아니면 권능 보존등기일 전후 3개월 이내에 대출을 받았어야 합니다. 이자 상환 기간 및 방법에 따라 공제 한도가 달라질 수 있으니 명확한 내용을 확인하시기 바랍니다.

연금저축펀드 가입 혜택

연금저축펀드를 가입하시는 지혜로운 분들은 노후준비뿐만 아니라 세액공제, 연말정산에서 환급 혜택을 위해서입니다. 쉽게 말해 총급여액이 5500만 원 이하 아니면 종합소득액이 4500만 원 이하인 사람이 최대 세액공제를 받기 위해서는 월 50만 원씩 납입하고 세금에서 최대 99만 원을 환급받는 겁니다. 급여액이 5500만 원 초과, 종합소득액이 4500만 원 초과라면 월 50만 원씩 납입하고 최대 세액감면 13.2를 받아 79만 2000원의 세금을 환급받을 수 있습니다.

일반적인 재테크 중 하나인 정기예금의 경우 연금저축펀드와 같은 세액감면 혜택이 없으며 15.4 이자소득세 부과까지 되니 노후 준비를 하시는 분들이라면 꼭 확인해야 합니다.

연금예금 세액공제란 무엇인가요?

A1. 연금예금 세액공제는 연금계좌에 납입한 금액을 세액에서 공제받는 제도입니다. 이를 통해 세금을 절약할 수 있으며, 노후준비를 위한 자금을 확보할 수 있습니다.

Q2. 2023년 연금예금 세액감면 한도는 어떠한 방식으로 변경되나요?

A2. 2023년 기준으로 연금예금 세액감면 한도가 대폭 확대되어 노후준비에 더욱 유리해졌습니다. 연금예금 계좌의 세액감면 한도는 연간 최대 900만원까지 가능하며, 이는 연금저축과 퇴직연금 납입 한도를 합한 금액입니다.

Q3. 연금예금 세액공제를 최대로 받기 위한 방법은 무엇인가요?A3. 연금예금 세액공제를 많이 받기 위해서는 세액공제를 받을 수 있는 한도 내에서 최대한 납입해야 합니다. 소득액이 5500만원 이하인 경우 세액공제율이 16.5이며, 5500만원을 초과하는 경우 13.2입니다.

연금예금 소득공제 세액감면 한도상향에 관련해서 알아보았습니다. 정리하자면 연금예금 소득공제 최대한도는 600만원, 연금예금 IRP, 혹은 IRP단독통장 세액감면 최대한도는 900만원 까지입니다. 2023년 세법개정으로 최대공제액 한도 상향 뿐만 아니라 소득과 나이에 따른 구분도 없어지면서 절세효과 기회를 기대할 수 있겠습니다. 12월 31일까지 납입한 금액을 기준으로 하니 남은 두달 동안 가입한 계좌를 잘 확인하여 13월의 임금 꼭 받으시길 바랍니다.

자주 묻는 질문