미래에셋 연금저축펀드 납입액 이벤트

미래에셋 연금저축펀드 납입액 이벤트

오래전 과세이연만을 생각고 연금저축보험을 가입하신 분들이 많은 것 같습니다. 낮은 수익률과 내 돈이 어떻게 운용되고 있는지도 잘 모르는 상태로 놔두기에는 너무 아까우신분들을 위해 연금저축보험에서 연금저축펀드 이전해야 하는 이유를 알려드리려고 합니다. 연금저축보험은 연말정산 때 세액공제를 받기 때문에 이전을 하지 않고 해지 시 16.513.2의 공제받았던 누적금액을 다시 돌려줘야 합니다. 장기간 가입하신 분이라면 노후에 연금 혜택도 못 받고 이미 써버린 공제금액을 다.

내려면 어마어마한 손실입니다. 연소득 5천만 원의 직장인이 5년 동안 연마다 400만 원씩 납부했을 시 돌려받은 세액공제는 330만 원일 것입니다. 하지만 이금액을 다시 내야 한다면 2천만 원330만 원 1670만 원만 돌려받을 것입니다.

연금저축통장 단점

연금예금 세금감면 한도 하나만 생각하여 세금 감면만 떠올려서 무리하게 돈을 넣으면 안 됩니다. 한 번 가입해서 넣기 시작하면 계속 납입해야 하고, 연금을 받기 전까지는 사실상 해지가 안 됩니다.

​만약 중간에 목돈이 필요해 해지하게 되면 여태까지 받았던 세금 공제 혜택을 다. 토해내야 하기 때문에 손해를 크게 볼 수 있습니다. 자기 수준에 맞게 정말 묵혀 둘 수 있을 정도만 해야 합니다.

증권사 연금저축은 은행과 머가 다른가요?

세금감면 한도 등은 모두 동일합니다. 가장 큰 차이는 투자가능 상품이 다릅니다. 은행의 연금저축은 연금저축신탁 증권사의 연금저축은 연금저축펀드 보험사의 연금저축은 연금저축보험으로 불립니다. 위의 표처럼 각각의 상품은 조금 차이가 있었으나 제가 주목한 차이는 상품유형입니다. 최근 ETF를 공부하며, 특히 배당형 및 해외 ETF지수를 기반으로 한 국내 상품들에 관심이 많아져서 펀드 및 ETF투자가 가능하며, 기존에 가지고 있는 연금저축펀드와 합치기로 했습니다.

개인연금 연금저축보험 가입시 유의점

개인연금에 가입할 때 보험사의 연금저축보험을 선택한다면 사업비를 어떤정도로 떼는지도 잘 살펴봐야 합니다. 연금저축보험을 포함해 모든 저축보험이 마찬가지인데, 만약 매월 30만 원을 넣는다면 30만 원이 온전히 내 계좌에 쌓이는 것은 아닙니다. 사업비가 10라면 매월 3만 원을 제외된 27만 원만 굴린다고 생각하면 되는데, 이런 저축보험의 사업비는 보통 처음 10년은 710가량 제외된 이후에도 5 정도를 뗍니다.

그럼에도 연금저축을 드는 것은 최저 이율을 보장해주니 오래 가입하면 복리 효과가 나기 때문입니다. 따라서 퇴직연금의 경우 보수적으로 원리금 보장형을 선택했다면, 개인연금은 포트폴리오를 다양화하는 차원에서 연금저축펀드에 드는 것도 좋은 방법입니다. 연금저축펀드는 펀드인 만큼 공격적으로 운용할 수 있고 수수료도 보험에 비해 저렴합니다.

연금저축보험 vs 연금저축펀드

연금저축보험과 펀드의 차이점은 수익률과 수수료 및 납입방식입니다.

수익은 연금저축펀드는 고정 이율은 받지 못하지만 스스로가 학습하고 투자한 만큼 이율을 얻을 수 있습니다. 여러가지 상품에 투자할 수 있으며 투자를 하기 원치 않으면 계좌에 넣어두기만 해도 문제없습니다. 납입방식은 보험은 매월 일정 금액을 저축해야 하지만 펀드는 연 0~1800만 원까지 자율적으로 납입 가능합니다.

세액공제한도는 연 400만 원입니다.

연금저축보험에서 펀드로 이전 방법

연금저축보험에서 펀드로 이 전하는 방법은 증권사마다. 상이하기 때문에 올바르게 설명 드리 기는 힘들고 일반적으로는 연금저축펀드 증권사에 통장 개설 후 해당 증권사에 연락하여 이 전하는 방법이 있으며, 대부분은 증권사 어플로 쉽게 이전 가능합니다. 보험사에는 따로 연락을 하실 필요는 없습니다. 가입 시 연금저축보험 계약 종료일 및 증권계좌번호를 알고 계셔야 합니다. 저는 미래에셋에 가입하였는데 메뉴에서 계약이전을 터치하시고 가입되어 있으신 연금계좌정보를 입력하시면 23일 내로 전화 확인이 오고 처리가 완료 문자나 카카오 메시지가 오면 이전 완료입니다.

다음에는 연금저축펀드에 적극 권하는 상품을 소개하여 드리도록 하겠습니다. 모든 분들이 노후에 걱정 없이 지낼 수 있었으면 좋겠습니다. 이상입니다.

자주 묻는 질문