퇴직연금 디폴트옵션 본격 시행, 디폴트옵션 TDF

퇴직연금 디폴트옵션 본격 시행, 디폴트옵션 TDF

디폴트옵션이란 퇴직연금 및 개인연금IRP 가입자가 연금계좌에서 자신의 투자 성향이나 목표에 맞는 금융 상품을 선택하지 않거나 선택할 수 없을 때, 가입자가 미리 지정한 상품을 자동으로 매수하여 퇴직금을 운용하도록 시행된 제도입니다. 디폴트옵션은 본인의 퇴직연금 및 개인연금 계좌가 있는 금융기관은행 아니면 증권사 등의 홈페이지 아니면 모바일 앱에서 설정할 수 있습니다. 디폴트옵션 상품은 연금 운용사가 가입자의 연령, 소득, 재직 기간 등을 감안하여 구성하는데요. 기본적으로 연금 상품이기 때문에 위험도가 낮고 안정되는 수익률을 추구출하는 상품으로 구성됩니다.

디폴트옵션은 퇴직연금 및 개인연금IRP 입출금 예금잔고 모두에서 설정할 수 있는데요. 이중 퇴직연금 계좌를 DC형확정기여형으로 가지고 계신 분이라면 디폴트옵션을 연관 법에 따라 의무로 설정해야 합니다.

확정급여형DB 보편적인 의미의 퇴직금

예전에는 퇴직금을 회사에서 관리했습니다. 하지만 회사에 부도가 날 경우 회사에 속한 근로자들은 퇴직금을 몽땅 잃을 수 밖에 없었습니다. 이것을 보완하기 위해 회사에서 운영하고 있는 게 아닌 금융회사에 퇴직금을 맡겨 관리하게 하는 것이 퇴직연금 제도입니다. 확정급여형은 회사가 해마다 근로자의 퇴직금을 금융회사에 적립하고 후에 근로자가 퇴직할 때 일시금이나 연금형태로 수령하는 것입니다. 따라서 퇴직금으로 얼마를 받을지 이미 액수가 정해져 있습니다.

확정급여형 퇴직금 퇴직 전 3개월 평균임금 x 근속연수회사가 적립금의 운용 주체이기 때문에 퇴직연금의 손실과 수익의 책임이 오로지 회사에 있습니다.

디폴트옵션 장단점

디폴트옵션 설정에 대한 장점 및 단점은 아래와 같습니다. 디폴트옵션 장점 투자에 대한 지식 및 경험이 불충분하거나 시장 변동에 따라 자신의 퇴직연금 아니면 개인연금 상품을 변경하기 어려울 때, 디폴트 옵션을 통해 전문가의 도움을 받을 수 있습니다. 퇴직연금 및 개인연금 가입자의 연령대에 맞는 투자 상품을 적절하게 선택하여 연금을 운용할 수 있습니다. 예를 들어 비교적 젊은 연령대의 디폴트옵션은 주식이나 해외자산 등 고위험 고수익 상품이 많이 구성되어 있는 반면, 나이가 들수록 채권, 예금 등 위험도가 낮고 수익률이 낮은 상품이 주로 구성되어 있습니다.

연금 운용사가 투자 상품을 정기적으로 검토하고 조정하므로 시장 경우에 맞춰 적절하게 대응할 수 있습니다.

디폴트옵션 해결 방안

디폴트옵션은 퇴직연금 가입자들이 투자에 대한 관심이 없거나 불안하기 때문에 초저위험 상품에 투자되는 경우가 많습니다. 이로 인해 수익률이 낮아질 수 있는 문제가 있습니다. 디폴트옵션의 대상자들은 수익률에 둔감한 사람들이며, 그들이 제때 운용 지시를 하지 않는 경우 디폴트옵션이 발동됩니다. 이런 문제점을 해결하기 위해서는 정부, 국민, 퇴직연금 사업자 등의 이해당사자들이 합의를 이뤄야 할 것입니다.

퇴직연금 디폴트옵션 결론

퇴직연금의 중요성은 더욱 커지고 있지만, 디폴트옵션에 대한 관심은 여전히 낮은 상태입니다. 초저위험 상품에 투자하는 경우가 대부분인데, 이는 안정성을 우선시하는 것이지만 수익률은 낮아질 수 있는 문제가 있습니다. 이런 사안을 해결하기 위해 정부, 국민, 퇴직연금 사업자들은 합의를 이뤄야 할 것입니다. 퇴직연금 시장의 발전과 국민의 안정되는 노후를 위해 이해당사자들이 서로 함께하는 것이 필요합니다.

퇴직연금 디폴트옵션 과태료

디폴트옵션은 법적 의무사항이라서 확정기여형DC 적용 사업장의 경우 미도입시 시정명령과 500만원의 과태료가 부과됩니다. 개인형 퇴직연금IRP 가입자는 미설정시에 처벌을 받지는 않으나 금융회사로부터 계속 디폴트옵션 설정 소개를 받게 되며, 퇴직연금 수익률이 저조할 수 있습니다. 퇴직연금 디폴트옵션 제도가 1년간의 시범운영 기간을 거쳐 올해 7월부터 진중하게 도입되었습니다. 하지만 고용노동쪽 데이터를 보면, 아직까지 확정기여형DC, 개인형 퇴직연금IRP 가입자 가운데 20는 디폴트옵션을 설정하지 않은 것으로 나타납니다.

지금까지 퇴직연금 디폴트옵션 알아보았는데요. 현재 금융업계는 디폴트옵션 유예연장을 요구하고 있습니다. 이에 정부는 제도 시행 후 곧바로 과태료를 부과하기 보다는 시정명령을 여러 차례 반복할 계획이라고 합니다.

자주 묻는 질문